"청약 통장, 그냥 깨서 주식이나 할까요?" 재테크 상담 단골 질문입니다. 주변에서 "요즘 청약 당첨은 하늘의 별 따기다", "분양가가 너무 비싸다"라는 말을 들으면 흔들리기 마련입니다. 하지만 결론부터 말씀드리면, 청약 통장은 절대 해지하면 안 됩니다. 이것은 단순히 집을 사는 통장이 아니라, 시세보다 수억 원 저렴하게 내 집을 마련할 수 있는 유일한 '입장권'이기 때문입니다. 게다가 최근 납입 인정 한도가 41년 만에 바뀌었습니다. 당첨 확률을 높이려면 매달 얼마를 넣어야 할지, 바뀐 규정을 완벽하게 정리해 드립니다.
1. 공공분양의 핵심: 월 10만원 공식이 깨졌다 (25만원 상향)
LH나 SH가 공급하는 '공공분양'은 저렴한 가격 때문에 인기가 엄청납니다. 여기서 당첨자를 뽑는 기준은 간단합니다. "누가 더 오랫동안, 많은 금액을 넣었는가?"입니다. (저축 총액 순)
지금까지는 매달 100만원을 넣어도 딱 10만원까지만 인정해 줬습니다. 그래서 "청약은 무조건 10만원"이 국룰이었죠. 하지만 2024년 11월부터 이 한도가 월 25만원으로 늘어났습니다.
[변경된 전략]
- 과거: 1년에 120만원(10만원×12) 인정 → 10년 모아도 1200만원 (당첨권 진입 어려움)
- 현재: 1년에 300만원(25만원×12) 인정 → 4년만 모아도 1200만원 달성
- 결론: 여유가 된다면 공공분양 당첨을 위해 월 25만원으로 납입금을 올리는 것이 절대적으로 유리해졌습니다. 남들보다 인정 금액이 2.5배 빨리 쌓이기 때문입니다.
2. 민영주택은 다르다? '예치금'만 채우면 OK
자이, 래미안, 힐스테이트 같은 민간 건설사가 짓는 '민영주택'은 매달 얼마를 넣었는지는 중요하지 않습니다. 모집 공고일 전까지만 '지역별 예치금'을 한방에 채워 넣으면 1순위 자격이 생깁니다.
- 🏙️ 서울/부산: 300만원 (85㎡ 이하) ~ 1500만원 (모든 면적)
- 🏢 기타 광역시: 250만원 ~ 1000만원
- 🏠 기타 시/군: 200만원 ~ 500만원
따라서 당장 월 25만원을 낼 여력이 없는 사회초년생이라면, 일단 월 2만원(최소 금액)이라도 자동이체를 걸어두어 '가입 기간' 점수를 챙기세요. 그러다 나중에 목돈이 생기면 예치금을 채워 민영주택을 노리는 투트랙 전략이 가능합니다.
3. 이자 4.5% 주는 '청년 주택드림 청약통장' (필수 가입)
만 19세~34세의 무주택 청년이라면 무조건 '청년 주택드림 청약통장'으로 갈아타야 합니다. 혜택이 어마어마합니다.
- 높은 금리: 일반 청약통장보다 높은 최대 연 4.5% 이자를 줍니다. 파킹통장보다 낫습니다.
- 소득공제: 연 소득 7000만원 이하라면, 납입 금액의 40%를 연말정산 때 돌려줍니다. (연간 300만원 한도)
- 당첨 시 대출 혜택: 이 통장으로 청약에 당첨되면, 최저 연 2.2%의 초저금리로 분양 대금을 대출해 줍니다. 고금리 시대에 이것은 엄청난 무기입니다.
마치며: 청약은 '존버'가 답이다
청약 통장은 당장 쓰지 않더라도 묵혀둘수록 가치가 올라가는 와인과 같습니다. 당첨이 안 되더라도 내가 낸 돈은 고스란히 이자가 붙어 예금처럼 돌려받습니다. 손해 볼 것이 전혀 없는 장사입니다.
오늘 나의 납입 금액을 확인해 보세요. 여유가 된다면 25만원으로, 힘들다면 10만원, 그것도 힘들다면 2만원이라도 유지하세요. 그 끈기가 언젠가 수억 원의 시세 차익을 안겨줄 '서울 신축 아파트' 키가 되어 돌아올 것입니다.